El ahorro generado en la Subcuenta de Vivienda del Infonavit suele pasar desapercibido para muchos trabajadores, pero representa uno de los fondos más importantes que una persona asalariada puede acumular a lo largo de su vida laboral. Cada aportación del empleador, equivalente al 5 % del salario mensual, construye un patrimonio que no se descuenta de la nómina y permanece a nombre del propio trabajador, convirtiéndose en un respaldo económico clave para el futuro. Entender cómo funciona, cómo se reclama y bajo qué régimen se administra es fundamental para no dejar perder este derecho. Aquí te explicamos.
¿Cómo ahorrar en el Infonavit?
El ahorro dentro del Infonavit no surge de manera voluntaria, sino automática. Toda persona que cotiza ante el IMSS recibe de su empleador un depósito del 5 % de su salario integrado directamente en la Subcuenta de Vivienda; sin embargo, este proceso solo beneficia completamente al trabajador si la empresa registra su salario real ante la seguridad social. Un salario reportado por debajo de lo que realmente se gana reduce de inmediato las aportaciones, los rendimientos y, en consecuencia, el ahorro final disponible al jubilarse.
La importancia de contar con un salario correctamente registrado se refleja años después, cuando el trabajador busca recuperar ese dinero. La devolución solo procede en dos escenarios: al obtener la resolución de pensión del IMSS o al recibir la negativa de pensión, documento indispensable para iniciar cualquier trámite ante el Infonavit. Además, el proceso puede variar dependiendo del año en que se comenzó a cotizar y del régimen legal que corresponde según la fecha de incorporación.
Estos elementos determinan si las aportaciones están concentradas en una sola subcuenta o si se dividen en fondos históricos que deben reclamarse por separado.
¿Cómo pedir la devolución del Infonavit bajo la Ley 73?
Para quienes están bajo la Ley 73, la devolución del ahorro se realiza en una sola exhibición. El requisito principal es presentar la resolución de pensión o la negativa de pensión emitida por el IMSS. Además, se necesita contar con la e.firma vigente y proporcionar una cuenta bancaria con CLABE que permita recibir el monto completo.
El trámite puede hacerse desde Mi Cuenta Infonavit o en un CESI, siempre y cuando el trabajador no tenga créditos activos ni procesos pendientes con el instituto. En este régimen, es común que el ahorro esté dividido en tres fondos, especialmente para quienes comenzaron a cotizar antes de julio de 1997:
- Fondo de Ahorro 1972–1992
- Subcuenta de Vivienda 1992
- Subcuenta de Vivienda 1997
Cada uno puede tener recursos distintos y, por lo tanto, requiere verificación específica dentro del sistema del Infonavit o en su portal personal.
¿Cómo pedir la devolución del Infonavit bajo la Ley 97?
Los trabajadores regidos por la Ley 97 operan bajo un sistema diferente. Las aportaciones realizadas en las subcuentas de vivienda de 1992 y 1997 se transfieren automáticamente a la Afore del trabajador cuando este inicia su proceso de retiro. Es en la administradora de fondos donde se determina el monto y se realiza la devolución, siempre después de que el IMSS otorgue la resolución o la negativa de pensión.
Si existieran recursos del Fondo de Ahorro 1972–1992, esos sí se solicitan directamente al Infonavit mediante un trámite digital o presencial. Quienes comenzaron a cotizar después del 1 de julio de 1997 concentran todo su ahorro en la Subcuenta de Vivienda 1997 y quedan sujetos de manera automática a este régimen.
En caso de fallecimiento del titular, los beneficiarios pueden reclamar los fondos iniciando el trámite desde el portal de Infonavit, en la sección mi ahorro. Después deben agendar una cita y acudir presencialmente con la documentación correspondiente.
¿Qué pasa si no solicito la devolución de mi ahorro en el Infonavit?
El ahorro no desaparece ni caduca, pero permanece sin moverse hasta que el titular o sus beneficiarios lo reclaman. Si nadie lo solicita, los recursos continúan generando rendimientos, aunque sin llegar al bolsillo de quien le pertenece. No iniciar el trámite significa renunciar, en la práctica, a una parte del patrimonio acumulado durante toda la vida laboral.
Entender cómo funciona, cómo se reclama y bajo qué régimen se administra el ahorro del Infonavit es fundamental para no perder este derecho Read More
